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定期定额投资相对于一次性买入有哪些优势?
  • 发布日期:2019-03-31 15:51
  • 相对于一次性投资基金方式,定期定额投资方式具有以下几个优势。


    (1)强制投资,累积财富,还可合法节税。

    基金定期定额投资每月自动从投资人存折账户扣取固定金额,用以投资固定基金,可以有效帮助投资人养成计划储蓄和投资理财的习惯,积少成多,累积财富。相对于投资股票征收印花税,存款利息征收利息税而言,现在基金投资所得是免税的。

    定期定额投资计划有强制投资的效果,对于工薪阶层来说,每个月从工资和奖金中保留一定比例的资金,日积月累投入到基金产品中,可以追求更高的收益。这一投资方式特别适合刚工作不久,没有太多积蓄的年轻人。如果采用这一投资方式,将发薪日设定为自动扣款日,强制投资理财,可以约束过去的“月光族”生活,妥善安排支出,确定长期理财目标,久而久之形成长期理财的良好习惯,小钱也能积累成大财富。


    (2)平均成本,降低风险,利于长期投资。

    宏观经济有周期性,股市也有牛熊市,定期定额投资可省去投资者择时购买的麻烦,可以很大程度上规避因入市时机错误带来的风险。

    当证券市场处于高位震荡行情时,短期基金净值波动较大,基金定期定额投资可以有效分摊基金购买成本,避免一次性在高位买入导致短期内基金成本过高的风险。采用基金定期定额投资,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,因此在基金价格走高时买进的单位数较少,而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期累积下来,就可以达到平均成本的效果。


    (3)手续简单,方便快捷,可随时解约。

    投资人到银行柜台办理一次基金定期定额业务的手续之后,只要客户存折上有足够余额,每月银行将自动扣款进行投资,不需要客户再次到银行转款,一次操作,长期受益,方便快捷,省时省力。同时,客户如需取消基金定期定额申购业务,可随时到柜台解约,没有任何惩罚和限制。


    (4)小额投资,聚沙成塔。

    定期定额投资投资门槛很低。一般来说,单笔申购基金的申购下限为1000元,而定期定额最低申购起点降至100元。即使投资者目前的资金不是很充裕,照样也能够享受到基金公司专业的理财服务。

    定期定额定投基金,应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司,先确定一个理财目标,量力而行,合理确定每月扣款金额,及早开始,持之以恒。达到预设目标后,可以重新考虑投资组合内容。


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